So hilft Finetrading Unternehmern durch die Krise
#Werbung – Gerade in schwierigen Zeiten ist es für Firmen wichtig, finanziellen Spielraum zu haben. Ein neues Angebot unterstützt sie dabei, den Zeitraum zwischen Einkauf und Verkauf der Ware zu überbrücken.
Unternehmer müssen auch in der Krise einen kühlen Kopf bewahren und strategische Entscheidungen treffen. Alternative Finanzierungsformen können ihnen bei der Abwicklung der Geschäfte helfen. Foto: Gerd Altmann via Pixabay
Corona ist nicht vorbei und macht vielen Unternehmern weiterhin zu schaffen. Alternative Finanzierungslösungen können dabei helfen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überwinden. Die sogenannte Einkaufsfinanzierung (Finetrading) spielt eine besonders wichtige Rolle.
Was ist Finetrading?
Der Begriff „Finetrading“ setzt sich zusammen aus dem englischen „Finance“ und „Trading“ und wird im Deutschen oft mit Einkaufsfinanzierung übersetzt. Damit wird eine alternative Form der Unternehmensfinanzierung bezeichnet, die dazu dient, Material- und Wareneinkäufe schnell und unkompliziert vorzufinanzieren.
Mit Finetrading überbrücken Unternehmer den Zeitraum zwischen Einkauf und Verkauf der Ware. Denn die Vorfinanzierung von Waren stellt in vielen Unternehmen oft eine große finanzielle Belastung dar. Diese kann zumeist nicht allein bewältigt werden. Besonders dann, wenn sich das Unternehmen auf Expansionskurs befindet oder saisonale Bestellspitzen bewältigen muss.
Wie funktioniert die Einkaufsfinanzierung?
Bei der Einkaufsfinanzierung handelt es sich um ein Finanzgeschäft zwischen drei Parteien. Ein Unternehmer beauftragt einen Finetrader wie die aifinyo AG mit der Vorfinanzierung seines Wareneinkaufs. Der Unternehmer bestellt wie gewohnt die Ware bei seinem Lieferanten und erhält sie in sein Lager geliefert. Nur die Lieferantenrechnung muss er nicht sofort zahlen, denn diese wird vom Finetrader beglichen. Dieser agiert sozusagen als Zwischenhändler und räumt dem Unternehmer ein verlängertes Zahlungsziel ein. Der Unternehmer kann mit dem Abverkauf der Ware beginnen, erste Umsätze generieren und den Einkaufsbetrag bequem in Raten zurückzahlen.
Zum Vergrößern auf das Bild klicken. Quelle: aifinyo AG
Die Vorteile: Sofortige Liquidität, flexible Rückzahlung!
Durch die Nutzung von Finetrading können Unternehmer ihre Liquidität verbessern. Denn der Kaufpreis für ihre Waren und Produkte kann flexibel innerhalb des verlängerten Zahlungsziels zurückgezahlt werden.
- Schonung der eigenen Liquidität: Mit der Einkaufsfinanzierung schonen Unternehmer ihre eigenen Reserven. So schaffen sie zusätzlichen finanziellen Spielraum, um weitere Aufträge anzunehmen und Umsätze zu steigern.
- Ausnutzung von Rabatten & Skonti: Unternehmer können nicht nur in größeren Mengen einkaufen. Ihre Lieferanten werden auch sofort bezahlt, sodass zusätzliche Rabatte und Skonti ausgehandelt werden können.
- Verlängertes Zahlungsziel: Beim Finetrading kann der Unternehmer direkt mit dem Abverkauf der Ware beginnen und erste Umsätze generieren. Denn er erhält vom Finetrader ein verlängertes Zahlungsziel und kann den Einkauf bequem in Raten zurückzahlen.
Welche Kosten entstehen beim Finetrading?
Bei der Einkaufsfinanzierung gibt es in der Regel keine pauschalen Gebühren. Die Gebührensätze bemessen sich vor allem am zu finanzierenden Einkaufsvolumen, der Bonität und der Laufzeit bis zur Rückzahlung. Es werden meist individuelle Handelsmargen vereinbart, die häufig im Skontobereich liegen. Wer es also clever anstellt, erhält bei seinem Lieferanten einen Rabatt, der die Kosten für die Vorfinanzierung wieder aufhebt.
Einkaufen in Zeiten von Corona: So stellen sich Unternehmer krisensicher auf!
Die Auswirkungen der Corona-Pandemie auf die Wirtschaft und das Unternehmertum konnte niemand vorhersehen. Aber daran zeigt sich, was passiert, wenn der weltweite Handel gestört oder ganz zum Erliegen gebracht wird. Unternehmer müssen ihre Geschäftskonzepte überdenken, Lieferströme anpassen und gegebenenfalls Investitionen zurückstellen, um weiterhin einen positiven Cashflow zu gewährleisten.
Der Kredit von der Hausbank ist nach wie vor die beliebteste Form der Finanzierung. Doch gerade in diesen Zeiten, wenn Banken noch vorsichtiger bei der Vergabe von Krediten sind, kann nicht jedes Unternehmen wirklich günstige Konditionen in Anspruch nehmen oder bekommen, erst recht keinen Kredit. Sei es weil Sicherheiten fehlen, der Finanzierungsbedarf zu gering oder das Geschäftsmodell zu komplex ist.
Zur richtigen Mischung rät Stefan Kempf, Geschäftsführer der aifinyo AG, wenn es darum geht, wie sich Unternehmen zukünftig finanziell möglichst sicher aufstellen: „Wie im Anlagebereich muss man auf eine Finanzierungsdiversifikation setzen.“ Also nicht nur Darlehen von der Hausbank, sondern ein geschickter Mix aus Eigen- und Fremdkapital.
Als strategisches Team ergänzen sich Kredit, Factoring (Rechnungsfinanzierung) und Finetrading im Finanzierungsmix von Unternehmen. Mit einem Bankkredit lassen sich große Investitionen tätigen und mit Factoring und Finetrading können Unternehmen einen dauerhaften Liquiditätsfluss gewährleisten.
Über die aifinyo AG
Als Anbieter einer digitalen Technologieplattform für Finanzen und Liquidität liefert die aifinyo AG Lösungen speziell für Gründer, Freiberufler und mittelständische Unternehmen aus einer Hand. Mit seinen alternativen Finanzierungslösungen wie Factoring, Finetrading, Leasing und Inkasso hat sich das Unternehmen als Mission gesetzt, Unternehmer mit mehr Liquidität zu mehr Erfolg zu begleiten. Die aifinyo finance GmbH ist anerkannter Finanzdienstleister der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Aktien der aifinyo AG sind seit Dezember 2018 im m:access, einem Marktsegment speziell für mittelständische Unternehmen innerhalb des Freiverkehrs der Börse München, gelistet.